TASAS DE INTERÉS SIN LÍMITE

Este mes el Banco de Crédito subió la tasa de interés para retiros de dinero con cargo a tarjeta de crédito: subió de 107 por ciento a 113 por ciento anual. No sólo eso, ahora han establecido que recargar o retirar dinero de tarjetas prepago o billeteras digitales empleando la tarjeta de crédito también activa automáticamente la tasa de interés del 113 por ciento y sus respectivas comisiones de uso. Sí, porque además por solo tener la tarjeta te cobran la llamada “comisión de membresía”, te cobran el llamado “seguro de desgravamen” cuya tasa también se ha elevado recientemente y te cobran comisión de retiro, por sacar el dinero del banco.  Si te demoras en pagar, quizás te olvidaste y se te pasó sólo un día, ya te empiezan a cobrar adicionalmente la mora, que es de 12,5 por ciento. Esto es adicional al 113 por ciento anual de interés, de tal manera que en total te cobran más de 125 por ciento. Muchos otros bancos cobran tasas igualmente altísimas, algunas algo menos que el BCP, otros incluso más por mayores comisiones.

El costo es enorme, aunque bajo el sistema de las “cuotas mensuales” mucha gente no percibe lo caro, nocivo y peligroso que es.  Como varios bancos pueden ofrecerte tarjetas al mismo tiempo, hay personas que entran al “ruleteo”: sacan una segunda tarjeta para pagar la primera, y más y más. Alguien que en algún momento de necesidad saca 10 mil soles y va ruleteando, con la tasa del 113 por ciento termina debiendo al cabo de dos años más de 45 mil soles, y si te vas al tercer año, ya le debes al banco casi 100 mil soles, diez veces más. Es mucho peor si dejas de pagar y caes en mora. Pero evidentemente nadie del banco te informa ni te explica eso al sacar una tarjeta de crédito; ellos quieren ganar, aun a costa de empobrecer a los incautos.  Si me permiten un consejo: no caigan en ese juego.

Las tasas que se cobran en el Perú son un abuso, algo que llamamos “usura”. En Chile, algo similar que allá se llama el “super avance” solo te cobra entre 12 y 48 por ciento anual, comisiones y seguro de desgravamen. Las tarjetas de crédito no son lo único donde hay mucho abuso de los bancos. Para las pequeñas empresas, que necesitan fondos para crecer, modernizarse y generar empleos, el Banco de Crédito cobra la tasa más alta de todos los bancos, 70 por ciento anual. Un reciente reporte de la OCDE sobre la economía peruana muestra como en promedio los bancos en nuestro país cobran 20 puntos más a las pymes que a las grandes empresas, diferencia que en Chile es de 4 por ciento y en Latinoamérica en promedio es de 6 por ciento. Es un serio problema económico para muchísimos emprendedores, ya que como dice la OCDE, “para mejorar el acceso de las MIPYME al crédito del sistema financiero es necesario, en primer lugar, reducir el costo del financiamiento”.

Como todos sabemos, estas tasas de interés excesivas no son porque los bancos gasten mucho en pagarnos a los ahorristas, ya que lo que nos dan es ínfimo, incluso en muchas cuentas te cobran más por comisiones que lo que te dan de intereses. Es porque el mercado está dominado por un oligopolio bancario ávido de ganancias. El año pasado los bancos tuvieron utilidades récord por 14,147 millones de soles y los cuatro grandes que controlan el mercado se llevaron el 83 por ciento de esta torta. El Banco de Crédito casi se llevó la mitad con ganancias el año pasado por 6,478 millones de soles, 24 por ciento más que el 2024. Sus accionistas obtuvieron una rentabilidad promedio que aumentó de 21.3% en el 2024 a 24.8% en el 2025, llegando a más del doble que la tasa de ganancia de los bancos en Estados Unidos.

Aun en esas condiciones increíblemente privilegiadas, varios bancos subieron sus tasas de interés en setiembre. El Banco de Crédito las aumentó a 113 por ciento y no más porque hay un tope legal establecido por una ley aprobada hace algunos años, y ese tope está ahora fijado al sumamente alto nivel de 114 por ciento anual.  El Banco de Crédito tiene como mayor accionista a la familia Romero, habiendo Dionisio Romero entregado 3 millones 700 mil dólares en billetes, dentro de maletines, directamente a Keiko Fujimori. Lo sabemos con seguridad porque él mismo, presionado, lo declaró a la fiscalía. Este año, apenas Fujimori asumió el gobierno presentó un pedido al congreso de facultades legislativas dentro del que se incluye eliminar el tope de tasas de interés y que los bancos puedan cobrar todo lo que quieran. Luego, el Banco de Crédito subió sus tasas hasta el límite permitido por la ley, como quien se prepara para nuevas alzas apenas se lo permitan, con toda la confianza de quien se siente privilegiado en su acceso al poder.

El Grupo de Economía Política y Social, del que formo parte, tiene otra propuesta. Los topes deben mantenerse pero estableciéndose con criterios técnicos. Se propone establecer costos normales ajustados de administración y operativos para esos créditos de pequeños montos y mayores riesgos y valorar los riesgos en cuanto a impagos (deudas atrasadas y vencidas) que se cargarían en los costos, más un margen de ganancia razonable. En América Latina, Chile, Uruguay, Paraguay, Ecuador con Noboa e incluso la Argentina de Milei mantienen topes a las tasas de interés. Eliminar los topes a las tasas interés legaliza la usura y promueve márgenes de intermediación financiera muy elevados y ganancias extraordinarias de los bancos.